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Traduction française: dominique@macabies.fr On peut entendre certaines personnes dire que les banques ne créent pas l'argent, mais seulement du crédit.
Cette réponse provient souvent des fonctionnaires et des gens qui essaient de nier que ce sont les banques qui créent maintenant toute la masse monétaire de la nation.
Alors, permettez-moi vous montrer pourquoi les chiffres que les banques créent sont bien de l'argent et pas seulement du crédit.
L'essentiel à savoir sur le crédit, c'est qu'il comporte ce qu'on appelle le risque de crédit.
Le risque de crédit c'est prendre le risque qu'une personne ou une société qui vous doit de l'argent ne vous rembourse pas.
Si vous prêtez 50 £ à un ami peu fiable qui a encore une dette envers vous datant de la dernière fois que vous lui avez prêté de l'argent,
vous imaginez bien que le risque de crédit associé à ce prêt est élevé, parce qu'il est assez probable qu'il ne vous remboursera pas plus cette nouvelle fois.
Donc, si les chiffres que les banques ajoutent à votre compte bancaire ne sont pas de l'argent mais juste du crédit,
alors, il doit exister un certain risque de crédit sur cet argent.
En d'autres termes, il doit exister un risque que la Banque ne sera pas en mesure de vous rembourser.
Et, bien sûr, comme nous l'avons vu avec la Northern Rock, Wachovia et les banques d'Islande,
il y a de fortes chances que votre banque ne sera pas en mesure de vous rembourser.
En effet, en un sens juridique, les chiffres sur votre compte bancaire ne sont pas l'argent. Ils ne représentent qu'une promesse de vous rembourser de la part de la Banque.
La promesse c'est que la Banque, soit vous donnera des espèces lorsque vous lui en demanderez,
ou qu'elle fera électroniquement des paiements aux autres banques quand vous la solliciterez en ce sens.
Cela pourrait donc suggérer qu'il y a risque de crédit attaché aux numéros dans votre compte bancaire,
parce que la Banque risque de ne pas être pas en mesure de vous rembourser.
Voilà qui suggèrerait donc que les chiffres créés par les banques ne sont pas de l'argent, mais juste du crédit.
En réalité, la Banque d'Angleterre avance cet argument et fait observer une distinction entre argent liquide et argent créé par la Banque.
Dans leur Bulletin trimestriel du 3ème trimestre 2010, il est écrit que,
« les billets émis par la Banque d'Angleterre, c'est-à-dire l'argent dans votre poche, sont une forme de monnaie émanant de la banque centrale,
qui le public détient sans encourir de risque de crédit.
C'est parce que la Banque centrale est soutenue par le gouvernement. »
Intéressant ! Ainsi donc, l'argent liquide ne fait courir aucun risque de crédit, car il est soutenu par la Banque centrale, elle-même garantie par le gouvernement.
Or, les banques commerciales ne sont pas soutenues par le gouvernement.
Donc, cela implique que les chiffres que les banques tapent dans les comptes de leurs clients ne peuvent être que du crédit et pas de l'argent.
Mais, attendez un instant !
Le gouvernement a un plan appelé le Plan de Compensation des Services Financiers (en anglais : FSCS).
Ce plan s'engage à vous rembourser jusqu'à 85 000 £, si votre banque fait faillite, et perd tout votre argent.
En fait, vous avez sans doute vu leurs publicités en ce sens dans le métro ou sur les bus.
Cette garantie est censée être financée par les contributions mises en commun par l'ensemble des banques,
mais si les contributions des banques ne sont pas suffisantes, comme c'est arrivé pendant la crise financière,
il revient donc aux contribuables de compenser ce qui manque.
Réfléchissez deux secondes à ce que cela signifie.
Ce système de garantie revient à faire dire au gouvernement,
"donnez votre argent à une banque, laissez-la faire ce qu'elle veut avec, et si elle perd tout,
on n'aura qu'à puiser dans l'argent des autres pour vous garantir que vous n'y laisserez pas des plumes. »
Comment ne pas comprendre par conséquent que les banques sont effectivement garanties par le gouvernement ?
Voici la vérité nue et crue :
Les chiffres que les banques inscrivent dans les comptes de leurs clients ne seraient que du crédit et pas de l'argent,
si, et seulement si, il existait un risque crédible de ne pas récupérer tout cet argent.
Si tel était le cas, les dépôts bancaires, ces numéros dans votre compte, serait en fait un investissement risqué.
Quiconque accepterait de déposer son argent à la banque devrait accepter de risquer de perdre tout ou partie de son argent.
Si c'était le cas, les banques n'offriraient que du crédit,
même si leurs systèmes de paiement vous permettaient d'utiliser ce crédit pour effectuer des paiements.
Mais puisque le gouvernement intervient et garantit tout le crédit bancaire, il fait complètement disparaître tous les risques.
En effet, les chiffres que les banques créent sont entièrement soutenus par la garantie du gouvernement,
et, par conséquent, ils ne vous font encourir aucun risque de crédit.
Il n'existe donc absolument aucune différence entre le niveau de risque que fait encourir un billet créé par la Banque d'Angleterre,
et un chiffre tapé sur un compte bancaire par l'une des banques commerciales.
Donc, pour résumer.
Les chiffres figurant dans votre compte sont tout aussi bons et tout aussi sûrs que l'argent créé par la Banque d'Angleterre,
parce que ces chiffres inscrits à votre compte bancaire sont garantis par le gouvernement.
En d'autres termes, ce que les banques créent lorsqu'elles tapent des numéros dans les comptes en banque c'est bien de l'argent et non du crédit.
Lorsque le gouvernement intervient pour garantir que vous ne perdrez pas un centime même si votre banque agit de façon tellement idiote qu'elle devient incapable de vous rembourser,
il convertit donc en fait le risque de crédit d'une banque en une forme d'argent dépourvu de tout risque car garanti par l'argent de tous les contribuables,
mais le "hic" c'est que le gouvernement autorise que cet argent soit inventé par des entreprises privées, à partir de rien.
D'ailleurs, la principale raison pour laquelle les fonctionnaires du Trésor et de la Commission bancaire
essaient de faire valoir que les banques n'ont pas l'autorisation de créer l'argent c'est que, s'ils reconnaissaient que les banques avaient acquis le pouvoir de créer l'argent,
ils auraient à reconnaître la grave responsabilité d'avoir livré l'un des plus grands pouvoirs du gouvernement
à un petit groupe de sociétés privées dont l'objectif est de générer du profit à à court terme.
[Bruits de protestation]
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