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Pourquoi importe-t-il que les banques réduisent leurs volumes de créances douteuses ?
Accorder des prêts est une des fonctions principales des banques européennes.
Ces prêts permettent aux particuliers de faire des achats, aux entreprises d’investir
et donc, à terme, soutiennent la croissance et l’emploi.
Mais, parfois, les particuliers et les entreprises rencontrent des difficultés financières
et cessent d’effectuer les paiements convenus.
Lorsque cette situation se prolonge,
un prêt devient un NPL, un « prêt non performant ».
Pourquoi les créances douteuses sont-elles un problème ?
Les revenus des banques présentant des volumes élevés de NPL baissent,
ce qui limite leur capacité de prêt.
Les banques doivent en outre utiliser les bénéfices qu’il leur reste
pour couvrir les pertes futures découlant des NPL.
En résumé, les créances douteuses contraignent les banques à prêter moins.
Or, lorsque les banques prêtent moins, les consommateurs dépensent moins
et les entreprises investissent moins.
Les créations d’entreprise et d’emplois sont dès lors moins nombreuses.
Les NPL entravent donc la croissance économique.
Les banques peu rentables sont aussi plus vulnérables
en cas de crise économique ou de perturbations sur les marchés financiers.
C’est le système bancaire dans son ensemble qui peut être ébranlé,
comme ce fut le cas pendant la crise financière.
Autrement dit, les NPL rendent les banques moins sûres.
La BCE doit veiller à ce que la santé des banques européennes
leur permette de prêter aux particuliers et aux entreprises.
La BCE s’assure donc que les stratégies des banques
en vue de résorber les NPL soient ambitieuses mais réalistes.
Les banques peuvent par exemple réduire leurs volumes de créances douteuses
en les vendant ou en modifiant les modalités de remboursement.
Régler la question des NPL en vaut la peine :
les banques deviendront plus rentables
et octroieront davantage de prêts à l’économie réelle.
Elles seront également plus solides
et donc davantage en mesure de résister aux crises économiques.
Les particuliers et les entreprises accéderont au crédit plus facilement.
Ils consommeront et investiront plus,
ce qui renforcera l’économie et l’emploi.
En conclusion, résoudre le problème des NPL ne bénéficierait pas qu’aux banques :
ce serait dans notre intérêt à tous.