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Microfinance saine : innovations en microfinance et services de santé
Freedom from Hunger et sa collaboration avec l’IMF indienne Bandhan
La microfinance est largement reconnue pour son offre efficace de financement et d’opportunités
directement aux personnes qui en ont le plus besoin,
les femmes en situation de pauvreté.
Les institutions de microfinance, ou « IMF »,
doivent maintenant se développer à grande échelle
et toucher les plus de 2 milliards de personnes vivant avec deux dollars par jour ou moins
et largement négligées par les établissements bancaires.
Mais le potentiel de la microfinance d’aider à vaincre la pauvreté
et la capacité des IMF à intervenir à grande échelle,
sont menacées par les problèmes de santé chronique des clients des IMF et leurs familles.
La maladie est la plus souvent responsable de la défaillance des clients des IMFs.
Une mauvaise santé peut compromettre la croissance ou même la viabilité de leurs entreprises.
Les institutions de microfinance souffrent si les bénéficiaires puisent dans leurs profits pour leur frais médicaux,
] interrompent leurs activités pour soigner leurs malades,
prennent du retard dans leurs paiements ou abandonnent.
Jahanara: Bénéficiaire de Bandhan Microfinance
J’ai pris un prêt de micro-entreprise avec Bandhan.
Ils offrent maintenant des prêts pour frais de santé.
Mon mari s’est fait opérer.
J’ai emprunté pour son traitement.
Avant on payait de gros intérêts à des prêteurs d’argent,
là, on a un prêt à très faible taux d’intérêt.
Cela nous rend bien service.
Déterminée à résoudre ces problèmes et à aider les bénéficiaires
et les institutions de microfinance à réaliser leur potentiel,
Freedom from Hunger a lancé son initiative Microfinance et Protection de la Santé
en 2006, financée par la fondation Bill et Melinda Gates.
Pionnier dans l’intégration de services non financiers à des prestations de microfinance viables,
Freedom from Hunger a collaboré avec des partenaires IMF
au Bénin, en Bolivie, au Burkina Faso, en Inde et aux Philippines.
Myka Reinsch dirige l’initiative Microfinance et Protection de la Santé au sein de Freedom from Hunger.
Freedom from Hunger a retenu cinq IMF bien établies
qui étaient parvenues à toucher les personnes très pauvres.
Les IMF avaient pourtant noté que quand les emprunts ne pouvaient pas être remboursés,
cela était souvent dû aux problèmes de santé.
Ces IMF sont naturellement soucieuses,
non seulement de la santé de leurs clients,
mais aussi de leur propres résultats en tant qu’institutions financières.
Freedom from Hunger et ses partenaires avaient déjà prouvé que l’intégration de l’éducation sanitaire
aux réunions de remboursement d’emprunts pouvait aider à améliorer la santé des familles.
Mais les bénéficiaires de microfinance avaient d’autres besoins :
un meilleur accès aux soins de santé, aux produits de santé,
et un moyen de financer les frais médicaux importants.
Freedom from Hunger a collaboré avec cinq IMF
pour fournir de manière pratique et viable des services de santé qui répondent directement aux besoins des clients.
Dans le nord-est de l’Inde, Bandhan, partenaire de Freedom from Hunger, est une
organisation de microfinance efficace servant certaines des communautés les plus pauvres de l’Inde.
Fondée en 2002, Bandhan dessert plus d’un million de clients,
dont la majorité vit avec moins de quatre-vingt-cinq dollars par mois.
Les prêts de Bandhan s’élèvent en moyenne à quatre-vingt dollars US
et tous ses clients sont des femmes.
Avec les mêmes défis que des millions de bénéficiaires de la microfinance,
les clientes de Bandhan avaient besoin d’aide pour prévenir la maladie dans leurs familles.
Elles disaient aussi qu’il était difficile d’obtenir des soins médicaux pour traiter des maladies courantes
comme la diarrhée ou des maladies chroniques comme l’hypertension et le diabète.
Quand elles avaient accès aux soins, elles avaient besoin d’aide pour payer médecin et médicaments.
Les accidents et maladies graves comme le choléra, les complications à l’accouchement et le VIH,
peuvent décimer les finances d’une famille et la contraindre à la dette.
Le Directeur régional du programme Microfinance et Protection de la santé de Freedom from Hunger en Asie,
le docteur Soumitra Dutta a travaillé avec Bandhan pour développer et adapter
un ensemble intégré et cohésif de services de protection de la santé qui répondent directement à ces problèmes.
Monsieur Chandra Shekar Ghosh, fondateur et PDG de Bandhan,
a réalisé à quel point les services de protection de la santé
complétaient les services de microfinance.
Bandhan est un organisme de microcrédit.
Nous avons commencé les microcrédits fin 2002.
Après quatre ans, fin 2006, nous avons lancé une initiative de microfinance et de protection de la santé.
Nous voyons maintenant, après trois ans de microfinance,
que les gens pauvres ont besoin de soutien médical pour le développement de la famille.
Pour déterminer les services les mieux adaptés et les plus désirées par les clientes,
Freedom from Hunger et Bandhan ont mené des études de marché approfondies.
Les données recueillies ont permis à Bandhan de cerner les besoins des clientes
et de déterminer quels produits de protection de la santé‚
financiers et non financiers‚
intégrer à ses services de microfinance.
Bandhan a retenu un ensemble de services incluant des prêts santé pour couvrir les frais médicaux importants;
l’éducation en santé maternelle et infantile,
une planification pour faire face aux frais médicaux ;
et améliorer l’accès aux soins et produits de santé.
J’ai emprunté à Bandhan.
C’est la troisième année.
Mon entreprise a trois ans.
Mes affaires marchent très bien mais j’ai dû emprunter pour soigner mon fils.
Je fabrique des paniers en bambou, des éventails et autres objets en bambou.
Il aurait fallu que j’emprunte de l’argent ailleurs.
Si je ferme mon entreprise, je ne pourrai pas rembourser.
Je dois m’occuper de ma famille, alors je n’ai pas touché à l’argent de l’entreprise.
J’ai pris un prêt santé pour le traitement de mon fils.
La première année de ce programme, Bandhan a accordé plus de trois cent cinquante prêts santé
chacun de 80 dollars US en moyenne.
Le taux d’intérêt sur ces prêts santé est un peu moins élevé que le taux habituel de Bandhan,
et les clientes ont jusqu’à un an pour rembourser.
Tous ces prêts ont été jusqu’à présent remboursés dans les délais.
Les clientes de Bandhan utilisent ces fonds pour obtenir les traitements médicaux
sans avoir à demander à des prêteurs d’argent ou à vendre leurs ressources.
Comme Bandhan, les autres partenaires de Freedom from Hunger dans l’initiative de Protection de la Santé réussissent dans ces prêts.
Nos partenaires en Bolivie et au Burkina Faso ont également démontré
comment des prêts santé permettent d’accéder aux soins nécessaires et contribuent à la sécurité financière
pour que les bénéfices durement gagnés dans leurs micro-entreprises ne soient pas perdus en cas d’accident ou de maladie.
L’autre moyen de protéger ces ressources est de se protéger contre les maladies.
C’est pourquoi Bandhan et nos autres partenaires font de l’éducation sanitaire.
Bandhan a formé des intervenants de santé locaux à montrer comment éviter les maladies communes, notamment en matière de santé maternelle et infantile.
Cette éducation se fait sous forme de simples conversations d’apprentissage‚ --
une innovation mise au point par Freedom from Hunger.
Sachant que les clientes peuvent ne pas savoir lire ou écrire,
ces conversations présentent des informations de santé sous forme d’histoires, d’aides visuelles et de dialogues.
Nous avons appris dans le groupe de discussion
que les enfants de moins de 6 mois doivent seulement être allaités.
Les clientes de Bandhan, leurs amies et leurs familles sont invitées à ces sessions d’une heure chaque mois dans leurs communautés.
Pour modifier le comportement, Bandhan renforce les messages de santé passés lors de ces conversations d’apprentissage
avec des visites individualisées de volontaires appelées sastho sohayikas, ou « SS ».
Recrutée directement auprès des groupes de crédit de Bandhan, chaque SS est bénévole,
mais peut gagner de l’argent en vendant des produits de santé essentiels ;
sels de réhydratation orale, paracétamol, serviettes sanitaires,
tests de grossesse, vermifuge et autres produits sanitaires.
Les SS aident aussi les femmes à déterminer quand elles ont besoin de soins et les informent sur les centres de santé locaux.
Sritikana est une des plus de 120 SS à avoir été formée la première année du programme.
Je suis sastho sohayika et je me rends chez plusieurs familles chaque jour pour écouter leurs problèmes de santé,
répondre à leurs questions et leur donner des conseils de santé.
Si une femme est enceinte, je l’encourage à aller à la clinique pour des soins prénatals.
Et s’il y a un enfant, je conseille à la mère de le faire vacciner
et lui parle d’allaitement maternel.
Si quelqu’un est gravement malade, je le réfère à l’hôpital
et au besoin, j’ai également des médicaments à leur donner.
L’objectif de Freedom from Hunger est non seulement d’aider Bandhan et nos autres partenaires
à élargir ces services mais aussi d’apporter les meilleures pratiques à d’autres IMF dans le monde.
Notre but est d’offrir des solutions pratiques et viables pour permettre aux clients de la microfinance de réaliser leur potentiel.
Avec les connaissances et outils adaptés pour les protéger, elles et leurs familles, contre la maladie et les chocs financiers associés,
c’est possible.
Freedom from Hunger est engagé à partager ses découvertes en matière de solutions intégrées
aux défis de santé et de pauvreté rencontrés par les clients de la microfinance et les institutions qui les servent.
Pour en savoir plus, merci de contacter Freedom from Hunger.